Salut Lwysiwyg,
Tu as sans doute raison pour ton cas. Et d'ailleurs, si on réfléchit en terme de consommation de ressources (y compris les heures de main d'oeuvre qualifiée pas si massivement disponibles) attendre 15-20 ans pour refaire l'isolation en même temps que des travaux plus lourd est sans doute plus raisonnable. En attendant, la PAC limite la casse financière et énergétique.
A noter quand même que dans ton cas tu ne tiens pas compte d'un impact sur le prix à la revente, tu comptes sur 20 ans de vie de la PAC, tu ne table pas sur une augmentation continue du coût de l'électricité, de l'entretien ... Tout ceci peut faire que les courbes se croisent plus tôt... mais ça restera loin.
La première leçon a en tirer c'est qu'il faut faire gaffe à la conception initiale, c'est là qu'on peut faire des choix structurels avec une rentabilité à assez court terme et sans mobiliser beaucoup de fonds supplémentaires (à la conception, avec tes 27k€, et même sans doute moins, tu passais toute ta baraque en passif...).
Pour le côté financier, fondamentalement le problème c'est qu'un emprunt pour poser une piscine (qui sur-coute) ou une ITE (qui économise) est soumis à peu près aux mêmes règles: le calcul du reste à vivre, du taux d'endettement sont les mêmes....
Il serait effectivement complètement logique que l'état permette d'emprunter sur 20 ans, hors calcul du taux d'endettement et à taux faible, avec des mensualités égales aux économies attendues (simulation par BE à l'appui) pour les travaux. Le prêt restant attaché à la maison comme une servitude en cas de vente.
Le particulier se met dans la poche l'inflation du coût de l'énergie (et le confort et la tranquillité d'esprit de savoir son budget énergie en grande partie figé) et l'état se met dans la poche le rééquilibrage de sa balance commerciale... On pourrait même laisser ça à l'initiative privée (sauf le contrôle des économies attendues pour les travaux) et en particulier à des coopératives citoyennes. Avec un tel contexte on peut même tout à fait imaginer des dispositifs contraignants puisqu'on ne viendrait pas grever le budget des gens.
Il faut "juste":
- revoir le cadre légal de l'emprunt, pour que ça soit possible.
- sécuriser les investissements dans les économies d'énergie pour ne pas reproduire toutes les arnaques, détournements, etc qu'on a pu voir avec les foyers , les PAC air/air (en complément de chauffage gaz de ville par exemple), le photovoltaïque, l'éolien individuel
Vincent
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