Intérêts composés
Bonjour.
Je souhaite ouvrir un plan d'épargne logement, avec un apport initial C1=500€, des mensualités m=500€, taux=2,5% par an, et clôture du PEL au bout de 4 ans.
Le conseiller financier de la poste m'indique que les intérêts au bout de 4 ans, seront égal à It=5.228,41€.
Par curiosité, j'ai essayé de vérifier sur mon ordinateur, à l'aide du logiciel excel, et je trouve que It=1.213,43€.
Qui a raison ?
Pouvez-vous m'aider à voir les détails de la résolution de ce problème ?
Merci.
Bonjour,
Personnellement je trouve Intérêts = 1537.97€
Première année : 12*500 = 6000€
Intérêts = 150€
Deuxième année : 12000+150=12150€
Intérêts = 303.75€
Troisième année : 18453.75€
Intérêts = 461.34€
Quatrième année: 24915.09€
Intérêts = 622.90€
Au total, intérêts = 1537.97€
merci Edelweiss pour ta réponse.
bonsoir
Je ne suis pas dans la finance, mais je pense que le calcul se fait ainsi:
Intérêt fin du 1er mois: 500*2.5/100*12
Intérêt fin du 1er mois: 1000*2.5/100*12
Intérêt fin du 1er mois: 1500*2.5/100*12 ETC...
Donc la 1ère année. (500+1000+...+6000)*2.5%/12=81.25€ d'intérêts
EN supposant que les intérêts sont capitalisés en fin d'année.
Voilà
A+
pas d'accord le premier mois est juste mais le second il faut ajouter le capital + les int&rets obtenus le premier et ainsi de suite pour chaque mois
En gros, comme j'ai fait au dessus avec les années...mais que je n'ai pas le temps de refaire mois par mois maintenant!
bonjour
Avec mon hypothèse, le calcul est juste .
Maintenant si les intérêts sont capitalisés mensuellement, la formule qui donne le capital au bout de n mois est la suivante:
Cn = 500[(1+2.5%/12)^n -1]/(2.5%/12)
ce qui fait ici n=48 C48 = 25 213.44 € soit 1 213.43 € d'intérêts
Le calcul de Gabriel est confirmé
A+
Les intérêts sur livrets sont capitalisés une fois par an !
On trouve des chercheurs qui cherchent ; on cherche des chercheurs qui trouvent !
Re bonsoir
Après voir réfléchi, la méthode de capitalisation mensuelle n'est pas au taux de 2,5%/12 car sinon le taux annuel serait supérieur à 2.5% et vous savez que les banquiers ne font pas de cadeaux!Pourquoi? Parce que si l'on capitalise mensuellement, les intérêts engendrent eux même des intérêts et le taux va donc dépasser 2,5%.
Pour obtenir le véritable taux mensuel x%, il faut résoudre l'équation:
C12= C0(1 + x%)^12= C0(1+2.5%)
ce qui donne x%=(1+2.5%)^(1/12) -1 soit 0.206% environ
tandis que 2.5%/12 = 0.208 % environ
Par conséquent, le capital au bout de 48 mois sera de
500[(1+x%/12)^n -1]/(x%/12)= 25 199, 31€
Les intérêts: 1 199,31€
Désolé pour Gabriel : il aura 14€ de moins!
A+
Envoyé par Edelweiss68
Ce serait vrai si le capital de 6000 € était versé d'un seul coup en début d'année. Mais comme ce capital se constitue par des versements échelonnés mensuels, ce calcul n'est pas bon. Si toutefois tu trouves un banquier qui l'accepte, indique-le moi STP
On trouve des chercheurs qui cherchent ; on cherche des chercheurs qui trouvent !
Merci pour toutes vos réponses passionantes.
C'est pénible de devoir gober les chiffres des banquiers sans pouvoir les vérifier !
Et pouvoir comparer les divers Livrets A, Plan d'épargne logement, Assurance-vie, et autres !
Je pense que pour le PEL, les intérêts sont composés (les intérêts produisent des intérêts), mais calculés une fois par an ? ou par mois ? ou par quinzaines ?
Bonsoir
Voici les renseignements
Plan d'épargne logement (PEL)
Principe : distribution de prêts liés à la constitution d'une épargne contractuelle préalable, bloquée pendant quatre ans au minimum.
Bénéficiaires : personnes physiques majeures ou mineures.
Nombre de plans : un seul plan par personne - cumul possible avec un compte épargne logement si domicilié dans le même établissement.
Objet des prêts : habitation principale et secondaire (sauf acquisition d'une résidence secondaire ancienne) situées en France métropolitaine, dans les Dom et, depuis mai 2001, en Nouvelle-Calédonie et en Polynésie française (3*) (extension par décret n° 2001-383 du 3 mai 2001). Depuis 1993, également pour la souscription de parts de SCPI.
Taux : 4,50 % pour les plans ouverts à compter du 1er juillet 2000.
Intérêts : calculés par quinzaine et capitalisés au 31 décembre de chaque année, mais indisponibles jusqu'à échéance.
Montant minimal à l'ouverture : 228,67 € (1 500 F) jusqu'au 31 décembre 2001 et 225 € (1 475,90 F) à partir du 1er janvier 2002.
Versements annuels minimaux : 548,82 € (3 600 F) jusqu'au 31 décembre 2001 et 540 € (3 542,17 F) à partir du 1er janvier 2002.
Montant maximal de la prime : 1 524,49 € (10 000 F) jusqu'au 31 décembre 2001 et 1 525 € (10 003,34 F) à partir du 1er janvier 2002, soit un taux d'intérêt de 5/7 ou 3,27 % à la charge de la banque et une prime d'État de 2/7 ou 1,23 % à la charge de l'État).
Plafond des dépôts : 60 979,61 € (400 000 F) jusqu'au 31 décembre 2001 et 61 200 € (401 445,68 F) à partir du 1er janvier 2002. Les intérêts capitalisés ne sont pas pris en compte pour le calcul du montant maximal des dépôts.
Durée du plan : quatre ans (au minimum).
Prêt maximal : 91 469,41 € (600 000 F) jusqu'au 31 décembre 2001 et 92 000 € (603 480,44 F) à partir du 1er janvier 2002, en fonction des intérêts acquis.
Taux du prêt : 4,97 % à compter du 1er juillet 2000.
Durée du prêt : de deux à quinze ans.
Fiscalité : intérêts et primes sont exonérés de l'impôt mais assujettis aux prélèvements sociaux (10 %).
Réseaux distributeurs : Caisse nationale d'épargne, banques et organismes de crédit habilités par convention signée avec l'État
A+
